연체료 및 초과인출 수수료 제한 제안: 1차적으로 이를 피하는 방법

그가 “정크 수수료”라고 부르는 것을 삭감하기 위해 Joe Biden 대통령은 이번 주에 몇 가지 이니셔티브를 발표했습니다. 비용이 많이 들고 소비자에게 불공평하다고 생각하는 수수료에 맞서기 위해. 여기에는 신용 카드 결제에 대한 연체료를 제한하는 작업이 포함되며 당좌 대월 수수료 억제에 대한 그의 발언 10월에 다시.

이는 2021년 백악관 경쟁 위원회(White Home Competitors Council)가 창설된 이후 나온 것으로, 대통령은 정부 기관이 소비자를 보호해야 한다고 믿는 기본 서비스에 대해 소비자가 지불해야 하는 부당하게 높거나 놀라운 수수료를 찾는 임무를 맡았습니다. 정부는 이러한 이니셔티브가 법률로 시행된다고 가정할 때 이러한 이니셔티브로 미국 가정이 연간 120억 달러를 절약할 수 있을 것으로 추정합니다.

하지만 이 수수료는 무엇입니까? 그리고 그것들을 완전히 피할 수 있는 방법이 있습니까?

다음은 연체료, 초과 인출 수수료 및 지불을 피할 수 있는 방법에 대해 자세히 살펴보는 것입니다.

관련된: Biden 대통령은 여행 및 신용 카드에 대한 큰 소비자 푸시에서 수수료를 목표로 합니다.

연체료는 연체료를 지불하지 않을 때 지불하는 수수료입니다. 최소 신용카드 결제 정시에. 늦기 전 마감 시간은 언제인가요? 그건 은행마다 다릅니다.

일부 신용카드 발급사는 동부 표준시로 오후 5시(영업일 종료)까지 결제를 요구합니다. 다른 곳에서는 마감일 자정까지 지불할 수 있습니다. 따라서 신용 카드 발급사의 정책을 아는 것이 중요합니다. 이 시간 이후에 지불하면 각 연체료에 대해 $41의 높은 수수료가 발생할 수 있습니다.

그러나 마감 시간까지 최소 결제를 완료하면 연체료를 내지 않습니다. 최소 금액만 지불하면 신용 카드 청구서에 이자가 붙는다는 점을 기억하십시오.

관련된: 신용 카드 청구서를 지불하는 가장 좋은 방법

수요일 소비자 금융 보호국은 신용 카드 발급자가 연체료에 대해 부과하는 “과도한”수수료를 금지하는 규칙을 제안했습니다. CFPB의 Rohit Chopra 이사는 이러한 수수료가 연체료로 인해 대금업자에게 발생하는 비용을 훨씬 초과한다고 말했습니다.

2009년에 “의회는 과도한 신용 카드 연체료를 금지했지만 기업들은 규제 허점을 악용하여 불법 정크 수수료 청구에 대한 조사를 피할 수 있었습니다”라고 Chopra는 말했습니다. CFPB는 이 새로운 규칙이 연체료를 8달러로 제한할 것이라고 말했습니다. 또는 최소 지불 기한의 25% — 기관이 현재 이러한 수수료로 보는 평균 $31보다 훨씬 낮습니다. 그러나 연체료는 $41까지 높을 수 있습니다.

관련된: 연체 후 신용 점수를 저장하는 방법

CFPB는 연체료를 31달러에서 8달러로 인하하면 소비자가 지불하는 연체료 120억 달러의 3/4인 연간 90억 달러를 절약할 수 있을 것으로 추산합니다.

Chopra는 신용카드 발급사가 이러한 과도한 수수료를 추가 수익원으로 사용한다고 주장하면서 “불행히도 정크 수수료가 표준이 되었습니다.”라고 말했습니다. Chopra는 새로운 8달러 상한선이 연체료를 회수하는 실제 비용보다 여전히 5배 더 높다고 말합니다. 이는 금융 기관이 이러한 새로운 규정에 따라 마이너스 비용으로 운영될 것이라는 생각을 부정합니다.

Chopra에 따르면 새 규칙은 의견 수렴 기간을 거쳐 2024년에 발효될 수 있습니다. 그러나 제안된 규정은 일반적으로 도전, 산업 단체의 소송, 법률 제정 과정에서 지연 및 수정의 대상이 된다는 점에 주목할 가치가 있습니다.

관련된: 사람들이 첫 신용카드를 받았을 때 저지르는 3가지 실수

최소 금액을 지불하면 연체료를 피할 수 있습니다. 또한 금리 인상 또는 연간 비율.

그러나 최소 금액만 지불하면 신용 카드 잔액에 대한 이자와 같은 다른 비용이 발생할 수 있습니다. 신용카드 이자를 피하는 가장 좋은 방법 매달 전체 잔액을 지불하는 것입니다.

관련된: TPG의 신용 카드 보상에 대한 10계명

청구 기한을 잊을 가능성이 있는 경우, 신용 카드에 자동 지불 설정 지불을 놓치거나 연체하는 것을 방지할 수 있습니다.

초과 인출 수수료는 무엇입니까?

연체 수수료는 신용 카드에 부과되지만 당좌 인출 수수료는 귀하의 당좌 예금 계좌와 관련이 있습니다. 이 수수료는 계정이 마이너스가 될 때 평가됩니다. 어떻게 그런 일이 일어날 수 있습니까?

초과 인출 수수료는 귀하의 계정에 대한 초과 지출 또는 사용 가능하기 전에 귀하의 계정에서 돈을 지출하는 데서 발생합니다. 후자는 예치금(예: 거액 수표)이 일시적으로 보류될 때 발생할 수 있지만 그 동안 돈이 이미 사용 가능하다고 생각하여 인출합니다.

따라서 이러한 경우 계정 잔액이 0 아래로 떨어지며 이것이 “초과 인출”입니다. 은행은 일반적으로 인스턴스당 평균 $35의 수수료를 부과합니다. 이것은 “부도된 수표”와 관련된 수수료와 유사합니다. — 귀하가 계정의 자금 부족으로 인해 거부된 수표를 작성할 때.

CFPB는 2021년 부도 수표에 대한 수수료를 목표로 삼았으며, 많은 은행들이 이러한 수수료를 종료하기로 동의했습니다. (PDF 문서).

그러나 은행 계좌 잔고에 구매를 위한 충분한 금액이 있음에도 불구하고 초과 인출 수수료를 보고 놀랄 수 있습니다. CFPB는 이러한 수수료를 목표로 하고 있습니다.은행은 복잡하고 잠재적으로 불법적인 방법을 사용하여 소비자가 접근할 수 없거나 명확하게 이해하지 못하는 거래를 처리하는 순서에 따라 수수료를 평가한다고 말합니다.

이 기관은 이러한 수수료를 제거하면 소비자가 연간 10억 달러 이상을 절약할 수 있을 것으로 추정합니다.

또한 직불 카드에 보류가 설정되면 초과인출이 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 호텔에서 귀하의 직불카드에 부수적인 비용에 대비해 보류를 설정한 경우, 귀하가 체크아웃한 후 며칠 동안 귀하의 계정으로 자금이 인출되지 않을 수 있습니다(귀하가 사용할 수 있게 됨).. 그 돈을 사용할 수 있을 때까지 사용하거나 인출할 수 없습니다. 직불 카드에 보류가 있을 때 사용 가능한 계정 잔액이 생각보다 적을 수 있습니다.

관련된: 직불카드 및 신용카드 보류에 대해 알아야 할 5가지 사항

따라서 구매를 하거나 현금을 인출할 때 귀하의 당좌예금 계좌에 얼마나 많은 돈이 있는지 정확히 이해하는 것이 중요합니다. 또한 입금이 즉시 이루어지지 않을 수 있으므로 은행에서 예금을 사용할 수 있는 시기를 결정하는 데 사용하는 타임라인을 이해해야 합니다.

관련된: 직불카드를 사용하면 안 되는 4가지 이유